Với ngân sách hạn hẹp, sẽ rất khó khăn để bạn có thể sở hữu một căn nhà cho riêng mình. Vì vậy mua nhà trả góp được coi là phương án tối ưu nhất để có thể sở hữu một căn nhà mơ ước.
Tuy nhiên với việc mua nhà trả góp, người mua có thể gặp phải những sai lầm dẫn tới tình trạng khó khăn về tài chính. Những sai lầm đó là gì? YouHomes xin được chia sẻ lại dưới đây 6 sai lầm để đời khi mua nhà trả góp để mọi người cùng rút ra được bài học cho riêng mình!
Mục lục
Xác định khoản tiền cần vay chưa hợp lý
Thường thì ở các dự án chung cư Hà Nội, ngân hàng sẽ đưa ra gói hỗ trợ vay lên tới 70% giá trị căn hộ, nếu khách hàng có thêm tài sản đảm bảo có thể sẽ được vay tối đa 100% giá trị căn hộ. Tuy nhiên, khách hàng đừng nhầm lẫn giữa số tiền có thể vay và số tiền có thể trả của mình. Bạn cần cân nhắc kỹ càng về thu nhập cá nhân với các khoản vay mong muốn và khả năng thanh toán hàng tháng của mình.
Đối với vay để mua căn hộ chung cư, bạn có thể dựa vào mức thu nhập để lựa chọn phân khúc nhà và khoản vay phù hợp. Có 4 phân khúc căn hộ cơ bản gồm:
- Căn hộ cao cấp với mức giá dao động từ 34 – 42 triệu đồng/m2, phù hợp với đối tượng mua có thu nhập từ 30 triệu đồng/ tháng trở lên.
- Căn hộ trung – cao cấp, mức giá tầm 25 – 33 triệu đồng/m2, đối tượng mua có thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng trở lên.
- Căn hộ trung cấp, giá bán từ 20 -25 triệu đồng/m2, đối tượng mua có thu nhập ít nhất 15 triệu đồng/tháng.
- Cuối cùng là căn hộ trung bình với mức giá từ 14 -20 triệu đồng/m2.
Bạn cũng cần cân nhắc lại tài chính của bản thân mình qua những yếu tố sau:
- Cân nhắc kỹ về vấn đề thu nhập cá nhân của bạn từ việc xác định lương thưởng từ công việc, lợi nhuận kinh doanh hoặc các nguồn tài chính khác.
- Khả năng chi trả nợ gốc và lãi hàng tháng phải nằm ở mức chiếm tối đa khoảng 30 – 50% tài chính bạn có. Nếu vượt quá mức cho phép bạn nên xem lại khoản vay của mình để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu trong tương lai. Nếu cần hãy dừng việc vay vốn và tính toán lại kế hoạch mua nhà trả góp của mình.
- Hãy lên kế hoạch lộ trình trả nợ của bạn đối với khoản vay.
Hãy thật thông minh cho việc xác định khoản vay để tránh nhận những rủi ro không đáng có cho bạn trong tương lai.
Không nắm rõ các chương trình vay mua nhà, căn hộ
Đối với các dự án “HOT” sẽ có rất nhiều ngân hàng tham gia vào cho khách hàng vay mua nhà trả góp và cũng có nhiều ưu đãi. Việc tham gia của nhiều ngân hàng càng khiến cho thị trường sôi động với nhiều gói vay hấp dẫn. Tuy nhiên, mỗi một ngân hàng sẽ có một chính sách, thủ tục và lãi suất khác nhau, do đó bạn cần tìm hiểu kỹ để chọn ngân hàng cũng như gói vay phù hợp với khả năng tài chính của mình nhất.
Bạn có biết: Mua chung cư Times City
Lựa chọn thời gian vay chưa phù hợp
Đây là sai lầm phổ biến và có đến 99% khách hàng không lựa chọn được gói vay phù hợp. Thông thường cùng với một khoản vay cố định nhưng khác thời gian vay khiến cho khoản thanh toán nợ và lãi suất của bạn sẽ khác nhau.
Với khoản vay ngắn hạn
Người mua sẽ có xu hướng chọn khoản vay ngắn hạn bởi tổng số tiền để mua một căn hộ sẽ thấp hơn. Tuy nhiên các khoản vay này chỉ thích hợp với người có thu nhập ổn định bởi họ sẽ phải thanh toán nợ và lãi suất hàng tháng ở mức cao hơn.
Với khoản vay dài hạn
Các khoản vay dài hạn thường thích hợp với những người có thu nhập thấp, khi đó khoản tiền thanh toán sẽ ở mức phù hợp để bạn có thể chi trả. Nhưng nhược điểm của khoản vay dài hạn đó là tổng tài chính để mua căn hộ sẽ cao hơn bình thường rất nhiều tùy theo thời gian dài hay ngắn.
Ví dụ: Khi vay vốn mua chung cư trả góp khoản tiền 300 triệu đồng từ ngân hàng, giả sử mức lãi suất trung bình trên thị trường là 10,5%/năm, thời hạn vay 3 năm thì số tiền cả gốc và lãi bạn phải trả cho ngân hàng trong một tháng là 9,8 triệu đồng. Nhưng nếu thu nhập của bạn thấp, có thể kéo dài thời hạn vay lên thành 5 năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả khoản dư nợ gốc khoảng 6,5 triệu đồng kèm với lãi.
Vì vậy chọn gói vay và thời gian vay phù hợp là việc làm quan trọng. Mỗi người sẽ có một gói vay phù hợp khác nhau, việc chọn gói vay dựa trên các biến như tổng thu nhập, tổng gốc lãi trả hàng tháng, số tiền chi tiêu hàng tháng…